04 сентября 2020
11 июля 2025
~15 минут
Банкротство — единственный способ легально списать долги перед кредиторами, задолженности по коммунальным платежам и штрафам из ГИБДД. Соответствующий закон был принят в 2015 году. К сегодняшнему дню он претерпел ряд изменений. В частности, было введено внесудебное банкротство, которое позволяет списать долги без уплаты госпошлины и оплаты услуг финансового управляющего. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Разберем, что такое банкротство, кому оно подходит и в чем различия между судебной и внесудебной процедурами. Расскажем, почему вам наверняка понадобится юрист по банкротству физических лиц . Пошаговая инструкция по списанию долгов, а также рекомендации экспертов и финансовых управляющих ждут вас далее. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов. юрист по банкротству физических лиц. Пошаговая инструкция по списанию долгов, а также рекомендации экспертов и финансовых управляющих ждут вас далее.
Условия и признаки банкротства граждан
Гражданин вправе подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» — это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- при сумме долга до 500 000 руб — это ваше право;
- при сумме задолженности от 500 000 руб — это ваша обязанность.
Ключевые признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Ключевые условия банкротства со списанием долгов:
- вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
- вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 рублей Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
При какой сумме долга банкротство целесообразно
Закон допускает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Цена банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 рублей Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- Отсутствие других незавершенных производств.
- В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
Одновременно кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий. Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы. Что касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Особенности банкротства ИП и самозанятых
Самозанятые проходят банкротство так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП. Одновременно можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты). Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Плюсы и реальные последствия банкротства физлица
Распространенное заблуждение состоит в том, что главные минусы банкротства — это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества должника, невозможность получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. В реальных делах это не так. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Фактические последствия банкротства физических лиц:
- На период судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ — на практике это происходит крайне редко. После завершения процедуры запрет снимут. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- Во время реализации имущества вы будете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы будете получать прожиточный минимум (при необходимости можно будет ходатайствовать об увеличении этой суммы). Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- На период банкротства запрещено совершать любые сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» сделки, которые проводились ранее. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- В течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- В течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет — МФО и негосударственные пенсионные фонды. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
Также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Что дает процедура банкротства:
- Списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- Остановка начисления процентов — после того, как суд примет заявление вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности будет зафиксирована. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
- Остановка исполнительных производств судебными приставами.
Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Этапы процедура банкротства?
Для начала процедуры обращаются в МФЦ (подходит далеко не всем) или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд — до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Этапы процедура банкротства через суд:
- Подготовка документов — необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (если их нет). Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд — важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения (недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц). Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- Определение суда о введении процедуры банкротства — после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
- Работа финансового управляющего — после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета. Важно фиксировать документы и не затягивать с правовой оценкой ситуации.
- Реструктуризация долгов — суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- Реализация имущества — если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
Особенно важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В такой ситуации она проходит чисто формально. После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Важно фиксировать документы и не затягивать с правовой оценкой ситуации.
Какие долги не получится списать
Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Часть обязательств не подлежит списанию. В их числе:
- алиментные обязательства;
- штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
- долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве;
- выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
- выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ). Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
В реальных делах большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
Какое имущество продают и что происходит с залогом. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Реализации в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс рублей. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Не подлежат продаже:
- единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;. Формулировки и действия лучше сверять с документами по делу.
- личные вещи и предметы домашнего обихода;
- продукты, семена, скот;
- денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
- необходимое должнику-инвалиду имущество (в частности, транспортные средства);. Важно фиксировать документы и не затягивать с правовой оценкой ситуации.
- призы и награды.
Что касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги — списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину». Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Как банкротство влияет на супруга, детей и родственников. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
В реальных делах супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. Одновременно важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста — не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Сроки и стоимость банкротства физического лица
Минимальная стоимость процедуры — 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). В реальных делах финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства — 100-120 тыс рублей. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
Срок процедуры составляет минимум 6 месяцев (в то числе и внесудебная). Более реальный срок — 8-9 месяцев. Если вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают. Такой подход помогает заранее оценить риски, доказательства и перспективы списания долгов.
